«
Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» подтвердил
кредитный рейтинг ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» на
уровнеruAAA
Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА) , 25 июня 2024 г.
«Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» подтвердил кредитный рейтинг ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» на уровне
ruAAA
Рейтинговое агентство «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» подтвердило рейтинг• Рейтинги финансовой надежности
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA, прогноз по рейтингу• Рейтинги стабильный.
Резюме
Рейтинговое агентство «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» подтвердило рейтинг• Рейтинги финансовой
надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» на уровне ruAAA,
прогноз по рейтингу• Рейтинги стабильный.
Рейтинг• Рейтинги финансовой надежности ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь»
обусловлен высокими размерными характеристиками компании и положением на
рынке, сдержанной оценкой страхового бизнеса• Страхование » Страховые компании, адекватными финансовыми
результатами, сильными показателями качества активов и структуры баланса, а
также высоким качеством управления и организации бизнес-процессов. В качестве
фактора поддержки агентство выделяет высокий финансовый потенциал собственника
и его заинтересованность в дальнейшем развитии компании.
ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» реализует преимущественно
программы накопительного и инвестиционного страхования жизни• Страхование » Виды страхования » Страхование жизни » Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Обоснование рейтинга• Рейтинги
Высокие размерные показатели и рыночные позиции. На 31.03.2024 активы
страховщика• Страхование » Страховщик составили 36,9 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль, страховые резервы – 31,8 млрд
рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль, собственные средства – 4,3 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль, уставный капитал –
978,5 млн рублей. За 2023 год компания собрала 12,1 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль страховых
взносов• Страхование и заняла 10 место по совокупному объему страховых премий среди
страховщиков• Страхование » Страховщик жизни, по данным Банка России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России. Согласно методологии агентства,
компания относится к 1 размерному классу. Прирост страховых премий находится
на высоком уровне и составляет 14,6% за 2023 год. Собственные средства
компании увеличились на 8,5% на 31.03.2024 по сравнению со значением на
31.03.2023, что также оценивается позитивно.
Сдержанная оценка страхового бизнеса• Страхование » Страховые компании компании. Страховой портфель компании
характеризуется неравномерно сбалансированной диверсификацией по видам
страхования• Страхование » Виды страхования: доля основного вида – банковского НСЖ с единоразовым
взносом – составила 66,8% взносов за 2023 год. В то же время
положительно отмечается высокая стабильность страхового портфеля компании:
максимальное изменение долей видов страхования• Страхование » Виды страхования составило 5,0 п. п. за 2023
год. Компания поступательно развивает прямой, агентский и партнерский каналы
продаж, при этом агентство отмечает сохранение высокой доли взносов,
полученных через кредитные организации• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, и высокую зависимость от основного
посредника (на крупнейшего посредника пришлось 39,5% взносов за 2023 год), что
оказывает определенное давление на уровень рейтинга• Рейтинги. Величина комиссионного
вознаграждения, выплачиваемая кредитным организациям• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, находится на низком
уровне (2,7% соответствующей премии за 2023 год) и оценивается позитивно.
Адекватная оценка финансовых результатов. Результат от операций по страхованию• Страхование
с учетом инвестиций• Экономика » Финансы » Инвестиции за все рассматриваемые периоды был положительный, что
выделяется в качестве позитивного фактора. Положительно оцениваются низкая
доля расходов на ведение дела, которая составила 13,5% за 2023 год, а также
невысокое значение коэффициента убыточности• Страхование » Убыточность-нетто• Страхование » Нетто по страхованию• Страхование иному, чем
страхование жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление (48,0% за 2023 год). Рентабельность капитала (10,7% за 2023
год) находится на умеренном уровне, рентабельность продаж (3,5% за 2023 год)
– на низком уровне. Рентабельность инвестиций• Экономика » Финансы » Инвестиции (6,6% за 2023 год)
оценивается позитивно.
Сильные показатели качества активов и структуры баланса. Нормативное
соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика• Страхование » Страховщик находится
на высоком уровне: 1,84 на 31.03.2024, минимальное значение на конец последних
четырех кварталов – 1,47 на 30.09.2023. Качество и диверсификация
активов компании оцениваются положительно: на 31.03.2024 коэффициент качества• Биология » Биофизика » Радиобиология » Коэффициент Качества
• Физика » Биофизика » Радиобиология » Коэффициент Качества
активов составил 0,91. На крупнейший объект вложений, который не может быть
отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 3,3% активов за
вычетом отложенных аквизиционных расходов на 31.03.2024, доля связанных сторон
низкая (2,9%). Активы и обязательства компании достаточно сбалансированы по
валютам и по срокам. На 31.03.2024 отношение обязательств срочностью более
одного года к активам срочностью более одного года составило 1,1, соотношение
обязательств и активов в рублях• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль составило 0,8, в долларах США• Экономика » Финансы » Платежные средства » Доллар США – 0,8. В
качестве позитивного фактора выделяется высокий показатель уточненной
страховой ликвидности-нетто• Страхование » Нетто (1,09 на 31.03.2024), при этом коэффициент общей
ликвидности (1,08 на 31.03.2024) находится на невысоком уровне. Положительно
оцениваются низкое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств
к валюте баланса (1,8% на 31.03.2024), отсутствие долговой нагрузки, оценочных
и внебалансовых обязательств.
Высокое качество управления и организации бизнес-процессов. В компании
сформированы коллегиальные органы, отвечающие за риск-менеджмент• Экономика » Финансы » Управление рисками, а также
функционирует отдельное подразделение риск-менеджмента• Экономика » Финансы » Управление рисками, количество сотрудников
которого соответствует масштабу деятельности компании. Система управления
рисками формализована соответствующей политикой, а также регламентами по
управлению отдельными видами рисков, которые в достаточной степени
детализированы. Надежность перестраховочной защиты страховщика• Страхование » Страховщик находится на
высоком уровне. Стратегическое и финансовое планирование оценивается как
адекватное.
Оценка внешнего влияния
В качестве фактора поддержки агентство выделяет высокий финансовый потенциал
собственника и его заинтересованность в дальнейшем развитии компании.
Прогноз по рейтингу• Рейтинги
По рейтингу• Рейтинги установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую
вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне на горизонте 12
месяцев.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» был впервые
опубликован 05.07.2011. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту
рейтинга• Рейтинги был опубликован 30.06.2023.
Кредитный рейтинг присвоен по российской• Россия национальной шкале и является
долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не
позднее года с даты последнего рейтингового действия.
При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения
рейтингов• Рейтинги финансовой надежности страховым компаниям• Страхование » Страховые компании, специализирующимся на
страховании жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление (вступила в силу 06.12.2023), и методология оценки внешнего
влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 05.02.2024)
https://raexpert.ru/ratings/methods/current.
Присвоенный рейтинг• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА) и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в
отношении объекта рейтинга• Рейтинги, имеющуюся у АО «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)»,
достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)»,
являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в
рамках рейтингового анализа• Философия » Философские направления и школы » Позитивизм » Аналитическая философия » Анализ (философия)
• Философия » Разделы философии » Эпистемология » Анализ (философия), являлись данные Банка России• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Це » Центральный банк РФ
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, ООО «СК
«Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь», а также данные АО «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)».
Информация, используемая АО «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» в рамках рейтингового
анализа• Философия » Философские направления и школы » Позитивизм » Аналитическая философия » Анализ (философия)
• Философия » Разделы философии » Эпистемология » Анализ (философия), являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «СК
«Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» принимало участие в присвоении рейтинга• Рейтинги.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения
кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета
факторы, влияющие на рейтинг• Рейтинги, члены комитета выразили свои мнения и
предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность
каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры
голосования.
АО «Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО
«СК «Ингосстрах-Жизнь• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Страхование » Страховые компании » Страховые компании России » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » МСГ ИНГО » Ингосстрах-Жизнь
• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ин » Ингосстрах-Жизнь» дополнительных услуг.
