Марина Асаралиева: Кредитные
страховки — «
зонт» на случай финансовой
непогоды• Метеорология » Погода
Марина Асаралиева: Кредитные страховки — «зонт» на случай финансовой непогоды• Метеорология » Погода
06:37 Infopro54
144
С 21 января 2024 года «период охлаждения» при страховании• Страхование потребительских
кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит увеличен с 14 до 30 дней.
Объемы потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит продолжают расти даже несмотря на их
высокую стоимость. Вместе с ними развиваются и кредитные виды страхования• Страхование » Виды страхования,
которые позволяют закрыть долг, если сам клиент окажется неплатежеспособным.
Мы обсудили с Мариной Асаралиевой, первым заместителем начальника Сибирского
ГУ Банка России• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, кому и зачем нужны такие полисы, являются ли они
обязательными и как ЦБ регулирует этот сегмент страхования• Страхование.
Больше кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит — больше страховок
С января по апрель 2024 года банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России выдали жителям Новосибирской области• Россия » Регионы России » Сибирь » Западная Сибирь » Новосибирская область
• Россия » Федеральные округа РФ » Сибирский федеральный округ » Новосибирская область
необеспеченных• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит потребительских кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит на сумму 146,4 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль. Это почти
на треть больше, чем было за этот же период год назад. Причем потребительское
кредитование• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит в регионе развивается интенсивнее, чем по Сибири и стране в
целом.
Для банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России краткосрочные потребительские кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит без обеспечения — рисковый
продукт, всегда есть вероятность, что деньги не вернут. В эпоху глобальных
вызовов, в которую мы сейчас живем, необеспеченные• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит кредиты• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит на короткий срок
стоят дороже других кредитных продуктов. Средняя ставка по краткосрочным
потребительским кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит в апреле 2024 года составила 24,4%, за год она
выросла почти на 5 процентных пунктов. Для сравнения: в среднем ставка по
долгосрочным розничным кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит — 17,1%, по автокредитам варьировалась от
10,2% до 17,6%.
Логично, что банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России хотят себя обезопасить. Мы же берем зонт, если в прогнозе
погоды• Метеорология » Погода на вечер стоит высокая вероятность дождя• Метеорология » Погода » Дождь, даже если утром светит
солнце. Поэтому в большинстве случаев при оформлении потребительских кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России предлагает заемщику застраховать• Страхование » Застрахованный жизнь и здоровье и получить деньги в
долг на более выгодных условиях.
В 2023 году в целом по стране взносы по страхованию• Страхование заемщиков — это и
кредитное страхование• Экономика » Финансы » Кредитное страхование
• Страхование » Виды страхования » Кредитное страхование жизни, и страхование от несчастных случаев и болезней• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Прочие Виды Страхования » Страхование от несчастных случаев и болезней —
выросли после спада в 2022 году, когда кредитная активность резко сжалась.
Если сравнивать с 2021 годом, то в 2023-м в целом по стране совокупная премия
таких страховых продуктов• Страхование выросла почти на 2%. Это небольшой, но все-таки
рост. Причем внутри сегмента страхования• Страхование заемщиков в 2023 году мы наблюдали
интересную картину. Все чаще банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России в качестве кредитной страховки предлагают
страхование жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление, а не страхование от несчастных случаев и болезней• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Прочие Виды Страхования » Страхование от несчастных случаев и болезней. Такой
частичный переток привел к тому, что премии по кредитному страхованию• Экономика » Финансы » Кредитное страхование
• Страхование » Виды страхования » Кредитное страхование жизни
выросли в 1,5 раза, а страхование от несчастных случаев• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Прочие Виды Страхования » Страхование от несчастных случаев и болезней просело на треть.
В I квартале 2024 года продолжилось сокращение объемов взносов по кредитному
страхованию• Экономика » Финансы » Кредитное страхование
• Страхование » Виды страхования » Кредитное страхование жизни заемщиков, начавшееся в конце 2023 года. Сборы в сегменте
сократились больше чем на 40% — до 60,1 млрд рублей• Экономика » Финансы » Платежные средства » Российский рубль
• Экономика » Экономика России » Российский рубль
• Россия » Экономика России » Российский рубль
• История России » Монеты России » Российский рубль. Это связано с переходом
на коллективные договоры страхования• Страхование некоторых крупных участников сегментов
ипотечного и потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит, а также со снижением активности в
ипотечном сегменте после повышения ставок по рыночным кредитам• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит.
Не для галочки, а для пользы
Самое главное, что должно быть в любой кредитной страховке, — ее польза для
самого заемщика. Помимо того, что это условно «зонт» для банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, полис
обеспечивает защиту и для заемщика. Обычно стандартный страховой договор
покрывает риски смерти почти по всем причинам, а также наступление постоянной
нетрудоспособности (инвалидности 1 или 2 группы). То есть в случае смерти
заемщика или его серьезном заболевании страховая компания• Страхование » Страховые компании должна полностью
погасить его долг перед банком• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Отмечу, что можно расширить перечень рисков в индивидуальном порядке.
Например, если человек занимается экстремальными видами спорта, он может
договориться со страховщиком• Страхование » Страховщик предусмотреть и такой риск — в стандартном
договоре его нет. Но нужно быть готовым, что такой полис будет дороже.
Размер страхового покрытия, как правило, либо равен сумме кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит, либо
немного превышает его. Если страховая сумма• Страхование » Страховая сумма на момент страхового случая• Страхование выше
суммы задолженности перед банком• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России, то остаток выплачивается заемщику или
родственникам.
Договор обычно заключается на год. Если клиент взял кредит• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит на более длительный
срок, нужно будет его ежегодно продлевать до полного погашения задолженности.
Забыли про страховку – ожидайте повышения ставки.
Важно обратить внимание — покрывается ли условиями страхового договора риск
временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или заболевания.
Если нет, то когда заемщик уходит на больничный, особенно длительный, и теряет
часть дохода, то все равно должен вносить платежи по кредиту• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит в соответствии с
графиком. Чтобы избежать такой ситуации, можно или включить этот риск в
основной полис, или же купить страховку отдельно.
Страховка — дело добровольное
В разные периоды существования рынка потребительского кредитования• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России
самостоятельно определяли политику в отношении страхования жизни• Финансовая деятельность » Страхование (ОКВЭД) » Страхование жизни и накопление и здоровья
заемщика. Были такие моменты, когда можно было оформить кредитную страховку
только в конкретной партнерской страховой компании• Страхование » Страховые компании.
Такая политика — прямое нарушение конкуренции. Более того, механизм страхового
возмещения• Страхование » Страховое возмещение был непрозрачным, особенно когда речь шла о подключении к
коллективным страховкам. За последние два года вступили в силу нормативные
документы• Стандартизация » Стандарт » Нормативные Документы, которые защищают заемщика от недобросовестного поведения при
страховании• Страхование кредитных рисков.
С 23 сентября 2022 года появились минимальные стандартные требования к
страховому покрытию в потребительском кредитовании• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит, а информация об условиях
страхования• Страхование направляется потребителю в ключевом информационном документе
(КИД). Это своеобразный «паспорт» продукта, который дает заемщику информацию о
страховом покрытии, основаниях для отказа в выплате, сумме возврата премии при
досрочном расторжении договора.
С 1 сентября 2023 года Федеральная антимонопольная служба• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Фа » Федеральная антимонопольная служба России разработала правила
приема банками• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России страховых полисов• Страхование » Страховой полис при потребительском кредитовании• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит. Раньше
банки• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России сами аккредитовывали страховые компании• Страхование » Страховые компании, которые могли страховать риски
заемщика у него. Сейчас банк• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России обязан принять полис любого страховщика• Страхование » Страховщик, если его
рейтинг• Рейтинги соответствует А- и выше, установленный российскими агентствами «АКРА»,
«Эксперт РА• Объект организация » Организации по алфавиту » Организации на Ре » RAEX (Эксперт РА)», «НРА» и «НКР». Важно отметить, что у банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России сохраняется право
предъявлять определенные требования к самой страховке, которая оформляется для
гарантии обязательств по кредиту• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Эта информация, а также актуальный перечень
страховщиков• Страхование » Страховщик, имеющих рейтинг• Рейтинги, должны быть размещены на сайте банка• Экономика » Финансы » Банк.
С 21 января 2024 года «период охлаждения» при страховании• Страхование потребительских
кредитов• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит
• Экономика » Финансы » Банк » Банковское дело » Потребительский кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит » Потребительский кредит увеличен с 14 до 30 дней. Это означает, что заемщик имеет право
отказаться от навязанной страховки, или если он решил, что услуга ему не
нужна.
Нововведения позволяют повысить потребительскую ценность кредитных страховых
продуктов• Страхование и дают возможность людям принимать осознанные решения о покупке
полиса и выборе страховой компании• Страхование » Страховые компании. С другой стороны, это стимулирует
страховщиков• Страхование » Страховщик конкурировать за клиентов, предлагать индивидуальные условия и
улучшать качество обслуживания.
Важный момент — если клиент самостоятельно покупает кредитную страховку, она
не учитывается при расчете полной стоимости кредита• Экономика » Финансы » Финансовые услуги » Кредит
• Сфера услуг » Финансовые услуги » Кредит. Нужно будет посчитать,
какой в итоге будет размер переплаты с учетом трат на страховку.
О любых нарушениях со стороны банка• Экономика » Финансы » Банк
• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России или страховой компании• Страхование » Страховые компании нужно сообщать в
Банк России• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России через интернет-приемную на сайте. Чем больше мы получаем таких
сигналов, тем больше у нас возможностей разработать «предохранители» от
недобросовестных практик.
Материал и фото предоставлены пресс-службой• Государство » Связи с общественностью » Пресс-служба
• Коммуникации » Связи с общественностью » Пресс-служба Сибирского ГУ Банка России• Экономика » Финансы » Банк » Банки России
• Экономика » Экономика России » Банки России
• Россия » Экономика России » Банки России.
Источник: Infopro54.
